보험 회사가 위험을 계산하는 방법 이해하기

인간은 확률과 위험을 계산할 때 정말로 나쁩니다. 슬롯 머신을 이길 수 있다는 것을 개별적으로 믿기 때문에 카지노는 돈을 번다. 우리는 테러리즘을 두려워하지만 아침에 일하기 위해 운전하지는 않습니다. 비록 후자가 우리 복지에 훨씬 더 큰 위협이 될지라도. 생물학적 인 수준에서 공정하게 확률을 처리 할 수없는 우리 편도체의 가능성은 진화론 적으로 구식 측두엽 (temporal lobe)으로부터의 조언을 구식으로 외치고있다. 보다 기본적인 수준에서, 우리의 약점은 위험이 시간이 지남에 따라 (또는 그렇지 않은) 방식에 대한 우리의 인식에 관한 것입니다.

그러나 시간이 지남에 따라 위험이 어떻게 변하는지를 이해하는 전 산업이 있습니다. 보험 산업과 미국인이라고 불리우며 거의 유일한 학위를 두려워하고 두려워하고 혐오합니다.

보험 회사는 일어날 수있는 모든 나쁜 일들을 집계하고, 가능성과 가능성있는 비용을 계량화하고, 보험료가 건강 또는 우울한 이익을 위해 충분히 남은 비용을 충당 할 수 있도록합니다. 이를 달성하기 위해 보험 업계는 복잡한 컴퓨터 모델을 사용하여 자연 재해 및 인위적인 재해 (전쟁 및 테러 공격 포함)의 가능성을 예측하고 비용을 얼마나 들일지 예측하는 하위 산업, 재앙 모델링을 활용합니다. 보험 회사는이 모델에서 얻은 정보를 사용하여 자신을 충당하기 위해 수집해야하는 금액을 계산합니다. 대부분의 경우, 보험 회사는 보험 회사의 보험 정책을 통해 현지 재해 위험을 더욱 분산시키는 데 도움을줍니다.

당신이 살아 있다면, 당신은 이러한 계산의 일부입니다. 당신이 그들로부터 이익을 얻는 지 여부는 또 다른 문제입니다. 알아 내기 위해, 당신은 놀이의 메커니즘을 이해해야합니다.

허리케인 위험을 계산하고 싶다고합시다. 과거 허리케인 행동에 대한 모든 종류의 정보를 모델로 연결합니다.이 모델은 기후 변화 모델과 동일한 방식으로 작동합니다. 여기에서 모델을 실행하여 내년의 허리케인 시즌을보실 수 있습니다. 그런 다음 다시 실행하면됩니다. 이제 내년 시즌에 가능한 10,000 가지 결과가 나옵니다. 일부는 완전히 사건이 없을 것이며, 일부는 절대적으로 비참 할 것이며, 대부분은 중간에있을 것입니다.

특별한 크기의 폭풍을 묘사하기 위해 "100 년 폭풍"이라는 말을 들었을 것입니다. (예를 들어, 허리케인 샌디는 700 년의 이벤트로 분류되었습니다.) 이것이 의미하는 바는 커다란 폭풍은 1 세기에 한 번 닥칠 것이지만, 주어진 해 폭풍이 1 % 확률이 더 크거나 나 빠지기 때문입니다. 1 만 개 모델 중 100 개 모델은 허리케인을 보여줬을 것입니다. 10,000 년의 이벤트는 모든 실행에 대해 모델에 의해 생성 된 가장 극심한 허리케인 시즌을 나타냅니다.

주어진 자연 재해의 발생 가능성을 안다는 것은 시작에 불과합니다. 거기에서 보험 회사에 대한 각 시나리오의 비용을 계산해야합니다. 여기에는 각각의 잠재적 인 재난에 대한 인력 및 인프라의 취약성을 평가하는 것, 그리고 이로부터 회사가 지불해야하는 비용이 얼마나되는지를 파악해야합니다. 10,000 번 반복하면 회사는 주어진 유형의 재난에 대해 주어진 임계 값을 초과하는 지불금 확률을 보여주는 곡선을 그릴 수 있습니다. 회사가 보장하는 모든 유형의 이벤트에 대해 위에서부터 반복하십시오. 이제 회사는 자체 위험을 계산하고 보험 견적 및 계약을 생성하는 데 필요한 모든 정보를 보유하고 있습니다.

그럼 어떻게 도움이됩니까? 자신의 개인적 위험 시나리오를 실행할 시간과 계산 능력이 부족할 수 있습니다. 그러나 당신은 여전히이 정보를 당신의 이익을 위해 사용할 수 있습니다. 이를 달성하는 기본 방법은 위험에 대한 생각을 바꾸는 것입니다. 네 인생에서 두려워하는 자연 재해와 인간 재해는 무엇인가? 그들이 실제로 당신에게 영향을 미치는 방식으로 발생할 가능성은 어느 정도입니까? 이것이 일어날 경우 당신에게 어떤 비용이 듭니까? 이 위험을 피하거나 완화하기 위해 얼마나 많은 시간과 자원을 투입 할 것입니까?

그리고 여기에 프로 팁이 있습니다: 주어진 재난의 가능성을 예측하는 데 어려움을 겪고 있다면, 보험 견적을 받아보십시오. 전문가가 당신을 위해 일할 것입니다. 막판 결혼식 취소 및 외계인 납치를 포함하여 거의 모든 것에 대해 보험을 구입할 수 있습니다. 그러니 걱정이된다면 물어보십시오. 보험 회사가 위험의 본질을 파악한 다음 자신을 보호해야하는지, 행동을 수정해야하는지 또는 사고를 수정할 필요가 있는지 고려하십시오.

소중한 자전거에 대한 보호 조치에 대한 견적을 도난 당하지 않고 1 년 동안 자전거가 가치있는 것만 큼 청구하려는 경우, 귀하의 자전거를 잃을 수있는 정말 좋은 기회가 있음을 알려줍니다. 자전거는 앞으로 몇 달 안에. 보험 가입을 원하지 않더라도이 정보를 유용하게 활용할 수 있습니다. 어쩌면 자물쇠를 업그레이드하고 밤새도록 보관 상황을 재고 할 수 있습니다. 어쩌면 당신은 누군가가 당신의 감미로운 탈것을 벗을 때 재료와 감정적 인 손실을 부드럽게하기 위해 손에 비터 자전거를 유지할 것입니다.

한가지주의해야 할 점이 있습니다. 집을 사는 것과 같이 장기 투자를하는 경우 보험 견적을 요청하는 것이 위험에 대한 완전한 그림을 제공하지는 않습니다. 왜냐하면 보험 회사는 정책 기간 동안 귀하의 집을 강타 할 재앙의 가능성에 대해서만 관심을 가지기 때문입니다. 해변가에있는 재산의 허리케인과 홍수 보험이 오늘날 다소 저렴한 비용으로 제공되기 때문에 집이 20 년 안에 수중에 들어 가지 않을 것입니다.

사실 해변가에있는 부동산을 사지 않는 것이 가장 좋습니다.